محصولات بیمه برای افراد وخانواده هابیمه نامه های حقیقیبیمه نامه اتومبیلبیمه نامه شخص ثالث اتومبیلبیمه نامه شخص ثالث

بیمه نامه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث

اتومبيل وسيله اي است که در عصر حاضر زندگي بشر را دچار دگرگوني کرده است و نقشي‌ بسيار مهم‌ در حمل‌ مسافر و جابجايي‌ كالا دارد. اتوبوسها، كاميونها ، اتومبيلهاي‌ سواري‌ ، موتورسیکلت ها و ... از جمله وسایل نقلیه موتوری هستند که زندگی انسان ‌ بدون‌ بهره‌گيري‌ از آنها ‌ ناممكن ‌است. پديدار شدن‌ اين‌ وسايل نقليه‌ علی رغم مهیا کردن رفاه و آسایش بیشتر ، باعث بروز مشکلات و خطرات بسیاری از قبیل تصادف و برخورد با وسیله نقلیه دیگر شده است. شركتهاي‌ بيمه‌ با درك‌ اين‌ نياز جوامع‌ انساني‌، طرحهاي‌ متفاوتي‌ براي‌ جبران‌ خسارات‌ اين‌ حوادث‌ ارائه‌ کرده‌اند

بیمه نامه شخص ثالث چیست ؟

یکی از متداولترین و پرطرفدارترین انواع بیمه های خودرو ، بیمه شخص ثالث می باشد ، بیمه نامه شخص ثالث به منظور پشتیبانی از كلیه زیاندیدگان ناشی از حوادث رانندگی، اجباری اعلام شده است چه بسا افرادی كه به دلیل نداشتن بیمه نامه و تصادف با وسیله نقلیه، منجر به فوت یا نقص عضو یا خسارت های مالی سنگین به اشخاص ثالث شده اند و قادر به جبران خسارت وارده نبوده اند. پس رانندگی با وسایل نقلیه بدون بیمه نامه كامل شخص ثالث حتی برای یك لحظه اشتباه محض است .

اصطلاحات بیمه نامه شخص ثالث:

  • بيمه گر : شركت بيمه (بیمه ایران ، بیمه البرز ، بیمه دانا ، بیمه پاسارگاد و ..)
  • بيمه گذار : مشتري بيمه( شخصی که خواهان عقد قرارداد با شرکتهای بیمه است. )
  • شخص ثالث : افرادي كه از سوي بيمه گذار يا راننده مورد مخاطره قرار مي گيرند.

موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث :

 

1. خسارتهای مالی :

زیانهایی که به سبب هر گونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محمولات آنها از قبیل تصادم ، تصادف ، سقوط ، واژگونی ، آتش سوزی ، انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیر مترقبه به اموال اشخاص ثالث وارد می شود

2. خسارتهای جانی :

كلیه خسارت ها جانی شامل فوت، نقص عضو، از كارافتادگی دائم یا موقت و نیز هزینه های پزشكی است كه در اثر حوادث رانندگی به اشخاص ثالث وارد می شود.

3. سرنشین یا راننده :

كلیه خسارت ها جانی شامل فوت، نقص عضو، از كارافتادگی دائم یا موقت و نیز هزینه های پزشكی است كه در اثر حوادث رانندگی به راننده خودرو مقصر حادثه وارد می شود.

سقف پوششهای بیمه نامه شخص ثالث


سقف تعهدات مالی:

  • حداقل سقف پوشش خسارت های مالی معادل 5/2 % (دو و نیم درصد ) دیه ماه حرام است که در هر سال توسط مراجع قضائی اعلامی می گردد. با توجه به مبلغ دیه ماه حرام اعلامی در سال 99 ، حداقل سقف تعهد خسارت های مالی معادل 11 میلیون تومان می باشد .نحوه محاسبه حداقل سقف تعهدات مالی :
    110.000.000= 5/2 % * 4.400.000.000 (دیه ماه حرام سال 99)
  • حداکثر سقف پوشش خسارت های مالی معادل 50 % (پنجاه درصد ) دیه ماه حرام است که در هر سال توسط مراجع قضائی اعلامی می گردد. با توجه به مبلغ دیه ماه حرام اعلامی در سال 99 ، حداکثر سقف تعهد خسارت های مالی معادل 220 میلیون تومان می باشد .نحوه محاسبه حداکثر سقف تعهدات مالی :
    2.200.000.000=50 % * 4.400.000.000 (دیه ماه حرام سال 99)

سقف تعهدات جانی:

حداقل سقف پرداخت هزینه‌‌‌ها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه ماه حرام است که در هر سال توسط مراجع قضائی اعلامی می گردد. مبلغ دیه کامل ماه حرام در سال 99 معادل4.400.000.000 ریال می باشد.

سقف تعهدات حوادث راننده:

حداقل سقف پوشش حوادث راننده در هر سال معادل دیه ماه غیر حرام است که توسط مراجع قضائی اعلامی می گردد. مبلغ دیه ماه غیرحرام در سال 99 معادل3.300.000.000 ریال می باشد


محاسبه حق بیمه شخص ثالث


برای تعیین حق بیمه قطعی هر خودرو نرخ پایه تعیین شده توسط بیمه مرکزی و عوامل دیگری مانند نوع خودرو ،کاربری خودرو ، تعداد سیلندر، تخفیف عدم خسارت، سقف تعهدات بیمه‌نامه ، جریمه دیرکرد و .... اثرگذار است .

1. نرخ بیمه شخص ثالث :

حق بیمه پایه شخص ثالث در هر سال توسط بیمه مرکزی تعیین و به شرکت‌های بیمه ابلاغ می گردد که با افزایش نرخ دیه ، نرخ بیمه شخص ثالث نیز افزایش می یابد این نرخ قطعی نبوده و برای هر خودرو به سایر عوامل وابسته می باشد این نرخ در سال 99 حدود 25 درصد نسبت به سال 98 افزایش پیدا کرده است. در جدول ذیل می توانید نرخ پایه وسایل نقلیه مختلف را ملاحظه فرمائید .

2. نوع خودرو :

میزان رایج بودن استفاده از وسیله نقلیه برای اقشار مختلف و یا خودرو های سواری ارزان قیمت در میزان حق بیمه تاثیرگذار است . بعنوان مثال حق بیمه خودرو پراید در شرایط یکسان ( با تخفیفات مشابه و ...) حدود 3.000.000 ریال ارزانتر از حق بیمه پژو 206 می باشد .

3. کاربری خودرو:

کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان قیمت حق‌بیمه ثالث می باشد بعنوان مثال خودروهای عمومی نظیر آژانس ، اسنپ و تاکسی و یا خودروهای آموزش رانندگی نسبت به خودروهای شخصی بیشتر در معرض خطرات و حوادث رانندگی هستند و باید حق بیمه شخص‌ثالث بیشتری نیز پرداخت کنند. وسایل نقلیه پر ریسک که باعث افزایش حق بیمه شخص ثالث می‌شوند عبارتند از : • وسایل نقلیه صنعتی ( کشاورزی ، راه سازی و ساختمان و ...) • تاکسی درون شهری و برون شهری • آمبولانس • آتش‌نشانی • بارکش

4. تعداد سیلندر:

کاربری خودرو یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر میزان قیمت حق‌بیمه ثالث می باشد بعنوان مثال خودروهای عمومی نظیر آژانس ، اسنپ تعداد سیلندر در خودروهای سواری 4 و بیشتر از 4 سیلندر و در موتورسیکلت ها 1 ، 2 و بیشتر از 2 سیلندر می باشد .

5. تخفیف عدم خسارت:

تخفیف عدم خسارت ، تخفیفی است که به نسبت تعداد سال‌هایی که راننده در تصادفی مقصر شناخته نشده باشد محاسبه می گردد و بیمه گذار از پرداخت بخشی از حق بیمه سال های بعدی به شرح جدول ذیل معاف خواهد بود:

جدول تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث
سال 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
میزان تخفیف به درصد 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% 50% 55% 60% 65% 70%

6. جریمه:

• جریمه خسارت :



در قانون قبلی بیمه ثالث با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمه‌نامه، تمام تخفیف سال‌های قبلی از بین می‌رفت اما طبق قانون جدید در صورت وقوع حادثه تمام تخفیف ها از بین نمی رود بلکه به صورت پلکانی طبق جدول زیر بخشی از تخفیف ها از بین خواهد رفت .

جدول کاهش تخفیفات بر اساس خسارت مالی و جانی
تعداد خسارت/نوع خسارت یک بار دو بار سه بار و بیشتر
خسارت مالی 20 30 40
خسارت جانی 30 70 100

• جریمه دیر کرد :


به دلیل اجباری بودن بیمه شخص ثالث برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه در صورت عدم تمدید بیمه نامه در تاریخ انقضا بیمه نامه قبلی و ایجاد وقفه بین بیمه نامه قبلی و فعلی ، به صورت روزشمار مبلغی به حق بیمه خودرو اضافه میشود که برای خودروهای مختلف (به علت تفاوت در تعداد سیلندر) متفاوت است ، این جریمه حداکثر تا 365 روز محاسبه میشود و اگر خودرویی چند سال متمادی بیمه نامه را تمدید نکرده باشد تنها باید جریمه روزشمار یکسال را پرداخت کند

7. سقف تعهدات بیمه‌نامه شخص ثالث سال :

سقف پوشش جانی در قبال شخص ثالث بر اساس مبلغ دیه مرد مسلمان در ماه حرام است که هر ساله از سوی قوه قضائیه اعلام می‌شود ؛ مبلغ دیه در سال 99 معادل 440 میلیون تومان می باشد . سقف پوشش مالی نیز در شرکت‌‌‌‌های مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه مرکزی در سال 99، 11 میلیون تومان‌‌‌‌‌ است . اما بیمه گزار می تواند با انتخاب پوشش مالی بالاتر و پرداخت حق بیمه بیشتر اطمینان بیشتری نسبت به خطرات احتمالی ناشی از حوادث با خودرو های گران قیمت (نامتعارف ) را داشته باشد و خدمات بهتری را از شرکت بیمه دریافت کند. همچنین سقف پوشش راننده بر اساس مبلغ دیه مرد مسلمان در ماه غیر حرام است که هر ساله از سوی قوه قضائیه اعلام می‌شود ؛ مبلغ دیه در ماه غیر حرام سال 99 معادل 330 میلیون تومان می باشد .

8. مدت اعتبار بیمه‌نامه:

بیمه گذاران معمولاً بیمه نامه های خود را بصورت یکساله بیمه می نمایند که البته مقرون به صرفه تر نیز هست ؛ اما این امکان وجود دارد که در صورت تمایل بیمه گذار و موافقت بیمه گر بیمه نامه به صورت کوتاه مدت برای مدت کمتر از یکسال بشرح ذیل صادر شود .

مدت بیمه(روز) حق بیمه پایه بر مبنای حق بیمه یکسال
تا 5 روز 5%
15-6 10%
30-16 15%
60-31 25%
90-61 30%
120-91 40%
150-121 50%
180-151 60%
270-181 80%
365-271 100%

9. مدت بیمه‌نامه قبلی شخص ثالث :

مدت بیمه نامه قبلی شخص ثالث (کوتاه مدت و یک ساله) در تخفیف عدم خسارت و میزان حق بیمه تاثیرگذار است.

تخفیف عدم خسارت :

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت موجب اعمال نشدن تخفیف عدم خسارت تا زمانی است که مجموع بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت به یک سال برسد.
به عنوان مثال:
بیمه نامه شما 5 سال سابقه تخفیف عدم خسارت دارد و بیمه ثالث کوتاه مدت 4 ماهه خریداری میکنید، برای خرید بیمه‌نامه بعدی همچنان سابقه‌ی عدم خسارت شما 5 سال است و نمی‌توان تخفیف عدم خسارت برای مدت 5 سال و 4 ماه محاسبه نمود. این روال تا زمانی که مجموع مدت بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت شما به یک سال نرسد ادامه دارد؛ در نتیجه سابقه‌ی عدم خسارت 5 سال و نیم در بیمه اصلا مفهوم ندارد و همچنان 5 سال عدم خسارت محاسبه میشود.

میزان حق بیمه:

بیمه شخص ثالث کوتاه مدت از بیمه ثالث یک‌ساله گران‌تر است و بیمه‌گذار موظف است حق بیمه بیشتری پرداخت کند. دلایل افزایش حق بیمه عبارتند از :

  • بیمه شخص ثالث کوتاه مدت ریسک بیشتری برای شرکت بیمه به همراه دارد؛ بدیهی است ریسکی که در بازه زمانی طولانی‌تری احتمال رخداد و نیاز به جبران دارد، بسیار کمتر از ریسکی است که در بازه زمانی کوتاه مدت احتمال وقوع دارد.
  • ریسک بالای بیمه کوتاه مدت در مورد تعهدات شرکت‌های بیمه هم وجود دارد. بیمه‌گر باید تعهداتی مشابه بیمه‌های بلند مدت را پوشش دهد و تمام این تعهدات را در زمان کوتاهی جبران نماید؛ و این امر بار مالی بسیاری را به شرکت بیمه تحمیل می کند.

انتقال بیمه نامه شخص ثالث


در صورتیکه قصد فروش وسیله نقلیه خود را دارید این امکان وجود دارد که كليه تخفيفاتي كه به واسطه «نداشتن حوادث منجر به خسارت» در بیمه نامه شخص ثالث شما اعمال شده به وسيله نقليه ديگر از همان نوع، كه متعلق به شما يا متعلق به همسر، والدين يا فرزندان شما باشد، منتقل كنید.


تغییرات قانون بیمه نامه شخص ثالث

 

1. حذف فیزیکی بیمه‌نامه‌

اجرای این طرح بمنظور صرفه‌جویی در مصرف بی‌رویه کاغذ، کمک به حفظ محیط زیست و کاهش مراجعه حضوری بیمه‌گذاران می باشد.
آندسته از بیمه گذارانی که همچنان تمایل دارند نسخه چاپی بیمه نامه را دریافت کنند در صورت درخواست در اختیاراشان قرار خواهد گرفت .

2. حذف ضرورت دریافت الحاقیه مربوط به افزایش دیه در ابتدای هر سال

بر اساس قانون جدید بیمه شخص ثالث تعهدات جانی بیمه نامه شما بصورت اتوماتیک در ابتدای هر سال افزایش پیدا خواهد کرد و دیگر نیازی به خرید الحاقیه افزایش تعهدات جانی بیمه شخص ثالث نیست.

3. حذف کوپن بیمه ثالث از ابتدای سال 97

بیمه نامه های قبلی دارای کوپن بود که با هر بار خسارت وارد کردن به شخص ثالث یک کوپن از بیمه نامه کنده میشد و باعث از بین رفتن تخفیفات عدم خسارت در سال جدید بود ، از ابتدای سال 97 کوپن از بیمه نامه ها حذف گردید و در صورت خسارت بر روی بیمه نامه مهر زده میشود و در تمدید بیمه نامه با توجه به داشتن خسارت تخفیفات کسر می گردد .

4. ایجاد زمینه هایی برای راننده محور شدن بیمه نامه شخص ثالث

بر اساس قانون بیمه شخص ثالث ، بیمه مركزي موظف است با همكاري نيروي انتظامي جمهوري اسلامي ايران ترتيبي اتخاذ كند كه حداكثر تا پايان برنامه پنجساله ششم توسعه، امكان صدور بيمه نامه شخص ثالث براساس ويژگي هاي «راننده» فراهم شود.
  • اعمال سوابق رانندگي و بيمه اي دارنده شامل نمرات منفي و تخلفات ثبت شده توسط نيروي انتظامي جمهوري اسلامي ايران موضوع قانون رسيدگي به تخلفات رانندگي، خسارت هاي پرداختي توسط بيمه گر يا صندوق، بابت حوادث منتسب به راننده در محاسبه حق بیمه شخص ثالث لحاظ خواهد شد .
  • اعمال تخفیف برای وسایل نقلیه ای که برای اولین بار شماره گذاری می شوند.
  • اعمال تخفیف برای رانندگانی که در زمان گرفتن گواهینامه دوره آموزشی رانندگی ایمن و کم خطر را طی کرده باشند.

5. تغییر در نحوه محاسبه تخفیف‌های بیمه شخص ثالث

از بهمن ماه 1396 تخفیف عدم خسارت بیمه نامه های شخص ثالث برای هر سال پنج درصد محاسبه می گردد و طبق قانون جدید یک فرد در صورتیکه چهارده سال سابقه خسارتی نداشته باشد امکان دریافت حداکثر تخفیف ممکن یعنی هفتاد درصد تخفیف عدم خسارت را خواهد داشت .

6. نحوه پرداخت خسارت به خودروهای گران قیمت (نامتعارف )

منظور از خودروي نامتعارف خودرويي است كه ارزش روز آن در زمان وقوع حادثه به تشخيص کارشناسان ارزیاب خسارت بیمه گر و يا كارشناسان رسمي دادگستري، بيشتر از پنجاه درصد (۵۰%) سقف تعهدات بدني (دیه ماه حرام ) كه در ابتداي هرسال اعلام مي‌شود باشد.
گران ترين خودروي متعارف: خودروي سواري است كه ارزش روز آن در زمان وقوع حادثه به تشخيص كارشناسان ارزيابي خسارت شركت‌هاي بيمه و يا كارشناسان رسمي دادگستري، معادل پنجاه درصد (۵۰%) سقف تعهدات بدني (دیه ماه حرام ) كه در ابتداي هر سال اعلام مي شود باشد.
میزان تعهد مسبب حادثه = خسارت مالی وارده × (قیمت روز گران ترین خودروی متعارف ÷ قیمت خودروی نامتعارف زیان دیده)


در صورت گم شدن بیمه نامه شخص ثالث چه کنیم؟


با اعمال قانون جدید بیمه مرکزی در خصوص حذف فیزیکی بیمه نامه ها ، در سالهای آتی دیگر با این مشکل مواجه نخواهید بود در زمان صدور بیمه نامه شماره تماس بیمه گذار دریافت شده و لینک بیمه نامه برای شما ارسال خواهد شد و همواره بیمه نامه شما در اختیار شماست.

اما تا زمانی که این قانون توسط تمام بیمه گران اعمال نشود اگر بیمه نامه خود را نزد ما صادر کرده باشید در صورت گم شدن آن ، میتوانید با کارشناسان ما در واحد اتومبیل شرکت کارگزاری بیمه همپاد تماس حاصل فرمایید تا در کمترین زمان ممکن با دریافت اطلاعات از شما ، گواهی مفقودی بیمه نامه شخص ثالث به صورت رایگان برای شما ارسال شود.

یا با مراجعه حضوری به دفتر نمایندگی شرکت بیمه ای که بیمه نامه شخص ثالث خود را نزد آنها صادر کرده اید (کد نمایندگی و شماره تماس آنها در بیمه نامه درج شده است) درخواست گواهی مفقودی بیمه نامه شخص ثالث را ارائه دهید و آن را دریافت نمایید.

لازم بذکر است گواهی بیمه نامه شخص ثالث تفاوتی با اصل بیمه‌نامه ندارد و بیمه گر اطلاعات مندرج در بیمه نامه مفقودی را در گواهی بیمه شخص ثالث شما درج می‌کند. اما در نظر داشته باشید در زمان تمدید بمنظور استفاده از تخفیفات عدم خسارت بیمه نامه باید بیمه نامه خود را صرفاٌ نزد همان نمایندگی بیمه صادر کنید در غیر اینصورت تخفیفات شما در زمان تمدید اعمال نخواهد شد.



خرید بیمه نامه شخص ثالث


خرید ارزانترین و بهترین بیمه نامه شخص ثالث :


بیمه امروزه صنعتی پیچیده محسوب می شود، یک کارشناس آگاه به علوم بیمه لازم است که در کنار آشنایی با انواع خدمات بیمه، در یافتن بهترین شرکت بیمه به شما کمک کند

انتخاب بیمه مناسب در بسیاری موارد کار ساده ای نیست، بررسی بیمه گرهای موجود در کشور، نوع پوشش، سوابق و نوع خدمات آنها سخت و مشکل است. ما این کار را برای شما ساده می کنیم و نقش نماینده و مشاورتان را داشته و بدون دریافت هیچ هزینه ای بصورت رایگان تا انتهای مسیر مشاور و همراهتان خواهیم بود و بهترین نوع بیمه با بالاترین کیفیت و مناسبترین قیمت را به شما پیشنهاد می کنیم. همچنین در صورت بروز خسارت احتمالی، وظیفه پیگیری دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه گر را برایتان بر عهده داریم

ما با شرکت ها و موسسات بیمه در کشور که از بیمه مرکزی مجوز فعالیت اخذ نموده اند همکاری می نماییم. در واقع ارتباط بین شرکت بیمه و شما را برقرار می کنیم. و با استفاده از اطلاعات خود از بازار بیمه، بهترین ترین بیمه نامه متناسب با نیازها و شرایط خودتان را برای شما پیدا می کنیم.

دیدگاه ها

تعداد کل: 0  -  فعال: 0  -  غیرفعال: 0